Мошенничество с банковскими картами: что следует знать

Безналичные расчеты с помощью банковских карт – это реальность современного мегаполиса. Несомненное удобство и практичность карт оценили многие миллионы пользователей, а интернет банкинг стал самым востребованным сервисом, помогающим контролировать свои финансы. Заметим, что вся масса преимуществ, стала привлекательной не только для добропорядочных пользователей, но и для мошенников, которые так же стараются «идти в ногу со временем», а иногда быстрее реагируют на все нововведения в банковской сфере. Мошенничество с банковскими картами – тема сегодняшнего обзора. Будут раскрыты самые невероятные, сложные и простые схемы мошенничества, позволяющие третьим лицам пользоваться вашими банковскими картами, без разрешенного доступа.

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана. Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате. С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

1. Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
2. Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков. Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте. В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
3. Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
4. При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

• Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
• При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит. Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
• Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты. Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Зачем мошенники скупают банковские карты?

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

Мошенничество с дебетовыми картами

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

Мошенничество с кредитными картами

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

• Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
• Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
• Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
• Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Как защититься?

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

1. Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
2. Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
3. Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
4. Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
5. При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением  финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
6. Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
7. Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.

Что делать, если деньги уже украли с карты?

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

• Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной  непричастности к переводам;
• Можно аннулировать карту и запросить новую;
• Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
• Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Вернут ли деньги?

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

• Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
• Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
• Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах. В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Что говорит закон?

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами. Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки. Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

Новые виды мошенничества

В основном, каждый новый вид мошенничества с банковскими картами «завязан» на  компьютерной и финансовой неграмотности населения РФ.  Скачивая в сети расширения или необходимые плагины, а также просто посещая распространенные сайты про погоду и обмен валют, покупая онлайн билеты в кино и на самолет, всегда есть вероятность подвергнуться хакерской атаке своих банковских личных онлайн кабинетов. Внедряя вредоносные программы в свой браузер, многие пользователи даже не догадываются, с какими неприятностями и кражами им придется столкнуться. Чтобы минимизировать угрозы, читайте, что предлагают системы при установке, а также реагируйте на предупреждения проверенных интернет ресурсов о наличии угроз. Новые программы и мошеннические схемы появляются чуть ли не ежедневно, поэтому только личная внимательность уменьшит угрозу и позволит сохранить банковскую карту и информацию  в безопасности.