ЗАЙМЫ

Кредитование, как правило, имеет целевой характер. Деньги выдают на покупку техники, оплату образования, ремонта. Ипотеку или автокредит оформляют под залог недвижимости или транспортного средства. Выдача займа не имеет целевого характера. Кредит можно получить наличными без дополнительного подтверждения цели использования.

Принципиальные отличия займа:

• выдается в онлайн формате без посещения отделения учреждения. Для подачи заявки достаточно иметь мобильный телефон, интернет и паспорт. Воспользоваться предложением можно 24 часа в сутки. Небольшая часть МФО имеет офисы. И если у заемщика нет банковской карты или электронного кошелька, он может прийти лично.
• оперативность предоставления средств. Банки могут проверять заявку до 5 рабочих дней. Займы выдаются или мгновенно, или в течение часа. Сервисы проверяют личность через интернет. Частая практика – с использованием авторизации через портал Госуслуги. Взять деньги можно моментально и круглосуточно без поручителей и залога, дополнительных страховок.
• лояльность политики кредитования. Банки часто отказывают в выдаче заемных средств. Причин несколько: плохая КИ, низкая платежеспособность, высокий лимит. МФО устанавливают минимальные требования для населения. Вероятность положительного ответа – до 98%.
• выгодные условия кредитования. Для новых клиентов организации предлагают нулевые ставки. Занять средства можно бесплатно. Переплата отсутствует. Если у заемщика нет денег вовремя погасить онлайн кредит, он может оформить рассрочку.

Вывод: микрозаймы – это упрощенная форма кредита, которую можно оформить через интернет за считанные минуты большей части населения без отказа.

Кредитование, как правило, имеет целевой характер. Деньги выдают на покупку техники, оплату образования, ремонта. Ипотеку или автокредит оформляют под залог недвижимости или транспортного средства. Выдача займа не имеет целевого характера. Кредит можно получить наличными без дополнительного подтверждения цели использования.

Каждая МФК самостоятельно устанавливает условия кредитования. Есть официальные требования. Есть же критерии, которые могут косвенно влиять на доступный кредитный лимит.

Минимальные требования:

• возраст – от 18 лет. Часть компаний работает с лицами, достигшими 22-23 лет. Но найти подходящий вариант могут уже люди от 18. Максимальный лимит в среднем – до 65 лет. Правда, часть сервисов предлагают выгодные программы кредитования для пенсионеров старшего возраста.
• наличие гражданства России. Услуги доступны только для резидентов. Лица без гражданства подать заявку на онлайн займ не могут.
• постоянный источник дохода. Такое правило указано на многих сайтах МФО. Но важно понимать: учитывается любой доход – от стипендии до материальной помощи родственников. Никто не запрашивает справки о доходах. При заполнении заявки необходимо указывать и официальный, и неофициальный доход.

Вероятность положительного решения – до 98%. Получить деньги могут лица с плохой кредитной историей, низким доходом, без официальной занятости. Если срочно нужны деньги, то подать заявку могут студенты, безработные, мамы в декрете, пенсионеры.

Главное правило – уметь подобрать нужные условия кредитования, поскольку не все МФО работают с лицами, у которых нет официальной занятости, или низкий кредитный рейтинг. Изучение условий – залог успеха.

Для заполнения заявки заемщик должен иметь действующий паспорт гражданина РФ. Это единственный документ, запрашиваемый МФО. При регистрации дополнительно требуют СНИЛС и ИНН.
Многих заемщиков пугает информация о том, что требуется справка о доходах. Например, многие банки одобряют кредиты только при наличии такого документа. Здесь такое требования отсутствует.
Что еще необходимо:

• банковская карта. Именно сюда будет перечислен онлайн займ. Главное условие – карта должна принадлежать клиенту. Выдача денег на чужие счета и карты строго запрещена. Если человек при заполнении анкеты укажет реквизиты иного лица, то в предоставлении займа ему будет автоматически отказано. Деньги поступают путем банковского перевода.
• интернет. Заполнение анкеты и регистрация требуют мобильного интернета. Также через электронную почту может быть проведена авторизация.
• действующий мобильный телефон. При первичной регистрации финансовые учреждения проводят проверку с помощью мобильного телефона. Если в данных будет указана ошибка, то в выдаче займа автоматически будет отказано.
• электронная почта. Важный элемент при заполнении анкеты. Если у человека нет почты, то необходимо ее создать.

Больше для одобрения займа ничего не требуется. Главное – это заполнять анкету без ошибок, внимательно заполняя все необходимые реквизиты. Воспользоваться предложением могут лица и с плохой кредитной историей, без регистрации или с иными особенностями.

Начинать оформление финансового продукта нужно с выбора подходящих условий. Не все компании работают с лицами без официального трудоустройства, с низким уровнем дохода, другими категориями.

На что обратить при выборе микрофинансовой организации:

• наличие лицензии от Центробанка. Это важно для защиты интересов заемщика. Например, если клиент не сможет вовремя погасить долг, или кто-то нарушит условия кредитования, или они будут изменены без согласия заемщика. При любом подобном деянии по отношению к МФО будут применены санкции. Крайний вариант – аннулирование лицензии.
• срок работы на рынке. Чем больше компания существует, тем меньше риски. Это свидетельствует о высоком уровне доверия клиентов, хорошей деловой активности. Есть множество сервисов онлайн кредитования, которые открываются на несколько месяцев. Цель – выдать как можно больше денег под максимально высокий процент.
• отзывы. Здесь важна середина. Нужно адекватно оценивать реальность. Наличие только положительных или отрицательных отзывов должно насторожить. Их отсутствие – тоже плохо.
• представление реальных условий выдачи займа на официальном сайте. Один из важнейших критериев честности и открытости. Компания должна предлагать займы с указанием всех условий, в том числе и реальной процентной ставки.

Как правило, крупные игроки рынка у всех на слуху. Но следует знать: реклама, раскрутка – это большие деньги. И покрывать их будут заемщики. Поэтому не всегда известный бренд МФО свидетельствует о выгодных условиях кредитования. При оформлении займа всегда нужно выбирать несколько организаций. Аналогичным правилом следует руководствоваться и при подаче заявки. Это повышает шансы на получение денег.

Алгоритм оформления онлайн займа прост:

1. Выбор микрофинансовой организации. Здесь нет единого правила. Каждый выбирает МФО с учетом своих запросов, руководствуясь определенными факторами. Если, например, у человека нет банковской карты, то нужно выбирать компанию, выдающую деньги на электронный кошелек или имеющую офис в конкретном регионе.
2. Регистрация. Для нее необходим паспорт и мобильный телефон. Большинство сервисов предлагают авторизацию через портал Госуслуги. Это упрощенный вариант. Но его использования повышает шансы на положительное решение. Если действующего аккаунта на Госуслугах нет, то заемщик детально заполняет все реквизиты анкеты.
3. Подтверждение мобильного телефона. Для входа в личный кабинет заемщика необходимо подтвердить мобильный телефон. Это можно сделать с помощью смс-кода. Также доступен и второй вариант авторизации – через электронную почту. Многое зависит от конкретной компании.
4. Заполнении заявки. Как правило, при первичном обращении заполнение заявки и регистрация – два параллельных действия. Если же доступ к личному кабинету имеется, то после входа нужно подать заявку. В ней обязательно указать срок и сумму займа.
5. Получение положительного решения. Ответ поступает на мобильный телефон или электронную почту. Также статус заявки доступен в личном кабинете. Есть МФО, который проводят обзвон клиентов и сообщают о решении. Есть организации, которые одобряют деньги до зарплаты автоматически.
6. Подписание кредитного договора. Это важный этап взаимодействия между клиентом и кредитором. Фиксирует условия представления денег: срок, проценты, сумму, размер штрафных санкций и т.п. Если сервис не предлагает подписать договор, то от его услуг лучше отказаться. Договор будет доступен в личном кабинете, а также его копия отправляется на электронную почту.
7. Получение денег на карту. Использование иного способа получения средств.

На все указанные действия требуется от 10 до 20 минут. Большинство МФО работает в круглосуточном режиме. Следовательно, выдача средств возможна 24 часа в сутки.

Простой и быстрый способ получения займа – выбрать вариант выдачи на кредитку. Но бывают ситуации, когда ее под рукой нет. Тогда есть иные варианты оформления:

• на расчетный счет;
• электронный кошелек;
• в отделении.

Микрофинансовые организации предлагают выгодные условия кредитования для новых клиентов. Например, получить первый займ можно под 0%. Это правда. Но проблемы могут возникнуть в том случае, если человек не умеет или не понимает, как действуют условия. На что обратить внимание: срок действия льготной процентной ставки ограничен. Например, первые 7-30 дней. Если в льготный период клиент не вернет долг, то к нему будут применены повышенные ставки; возможны дополнительные комиссиии скрытые платежи. Например, 0% ставка и 1% комиссии в день. Важно, чтоб об этих условиях знал сам заемщик; при просрочке возможны высокие штрафные санкции. Если денег погасить долг нет, лучший вариант – оформить реструктуризацию. Продлить срок погашения на месяц, два. Так удастся избежать штрафа. В ином случае придется заплатить пеню.
Что еще нужно знать об условиях:

• краткосрочный характер кредитования – до 30-60 дней с возможностью пролонгации. Небольшая часть организаций предлагают средне- и долгосрочный займы с погашением до 12 месяцев;
• небольшой лимит. Как правило, первый займ – до 10-50 тыс. рублей. Но при своевременном погашении и повторном обращении сумма займа автоматически будет увеличена;
• возможность долгосрочного погашения без штрафных санкций;
• отсутствует первоначальный взнос, требование о залоге или дополнительном страховании.

Займы становятся быстрым и удобным способом получения денег. За считанные минуты заемщик получает желаемую сумму. Минимальные требования делают подобную услугу доступной. Важно только внимательно подойти к выбору МФО и внимательно ознакомиться с условиями.