РайффайзенБанк карта Все и Сразу: обзор условий, как оформить, отзывы

Любая банковская организация предлагает клиентам разные тарифы кредитования, в том числе кредитные карты с большим денежным лимитом, продолжительным льготным периодом, низкими % ставками. Например, РайффайзенБанк кредитная карта все сразу, обладающая оригинальным дизайном, выгодными условиями предоставления заема, кэшбэком и другими приятными для заемщика бонусами.

Общая информация по карте

Особенности данной кредитки:

• Валюта – рубли;
• Категория – Visa Gold;
• Наличие поддержки сервисов Apple Pay, Samsung Pay;
• Интернет/мобильный банк – бесплатно;
• Присутствуют чип, функция 3D-Secure, технология бесконтактных платежей PayWave;
• Зона действия – международная;
• Стоимость выпуска – 0 руб.;
• Годовое обслуживание – стандартный дизайн кредитки – 1490 руб., индивидуальный дизайн – 1990 руб.;
• СМС-банк – 60 руб. (первые 2 месяца – бесплатно).

Условия кредитования

Параметры тарифа:

• Льготное время – 50 дней, действует только на безналичные операции;
• Размер денежного лимита – 600 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5% от основной задолженности;
• % ставка – 29%;
• Наличие кэшбэка – 5% с покупок по кредитке;
• Скидки, акции до 30% от партнеров банковского учреждения (5000 организаций) согласно условиям данного кредитного предложения;
• Возможность индивидуального дизайна;
• Оформление, выдача кредитки – 0 дней;
• Осуществление денежных переводов, выдача денег, квази-кэш — до 3% от размера суммы + 300 руб.;
• Обналичивание в других терминалах – 3,9% от денежной выдачи + 390 руб.;
• Наличие платы за выполнение операций за пределами России в иной валютной группе (не в рублях) – 1,65% от размера суммы;
• Наличные через кассу (до 10 тыс. руб.) – 100 руб.

Условия получения

Воспользоваться данной кредитной программой могут физические лица, которым поступает зарплата на счет в этой банковской организации, новые клиенты.

Для первой категории людей разработаны определенные лояльные условия, предусматривающие понижающую % ставку по кредитке. Также в программе лояльности принимают участие работники компаний, имеющие договоренность с данным банком о кредитовании сотрудников на льготных условиях.

Требования к заемщику

Для получения кредитки клиент должен соответствовать определенным правилам, утвержденным банковским учреждением:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст – 25-55 лет (для представителей женского пола), 25-60 лет (для представителей мужского пола);
• Постоянная прописка в населенном пункте с представительством банка, в котором оформляется кредитка;
• Наличие рабочего стажа при последнем трудоустройстве – 6 месяцев;
• Требуется присутствие дохода у клиента – от 25 тыс.;
• Отсутствие в перечне реестра о банкротстве заемщиков.

Требуемые документы

Для оформления кредитки клиент должен предоставить:

1. Анкету-заявление;
2. Справку о доходах;
3. Копию главного разворота паспорта + прописка.

В качестве документа, подтверждающего доход заемщика, может использоваться:

• Справка 2 НДФЛ / согласно требованиям банковской организации;
• ПТС на личное транспортное средство (машину);
• Выписка из Пенсионного Фонда;
• Загранпаспорт с визами/штампами выезда из России за последний год.

Подтверждение доходной части клиента не требуется при наличии получения им зарплаты на счет в этой банковской организации.

Как оформить карту

Заявление на выдачу кредитки можно подать на официальной интернет-странице данного банковского учреждения, в любом его представительстве. В течение 2 дней клиент узнает решение банка о предоставлении ему кредитной карты – на телефон придет смс-сообщение по заявке заемщика или с ним свяжется посредством звонка сотрудник финансовой организации.

Получить кредитку можно следующими вариантами:

• В банковском представительстве;
• При помощи почты – банковское учреждение может выслать карту на адрес фактического местонахождения клиента (бесплатно).

При оформлении моментальной кредитки – взять ее можно в процессе передачи документов банковскому работнику, в любом подразделении данной финансовой организации.

Условия использования

Карта все и сразу райффайзенбанк предназначена для безналичных покупок, иначе за выдачу денежных средств будет взиматься комиссия.

Снятие наличных

Основные параметры:

• Наличие ограничения – до 60% от размера денежного лимита за сутки, в месяц – до 100%;
• Комиссия за вывод денежных средств с кредитки посредством банкоматов данного банковского учреждения – 3% + 300 руб., через другие терминалы – 3,9% + 390 руб.

Погашение

Оплатить свой долг можно разными вариантами:

1. Платежным поручением;
2. Наличными при помощи Cash-in банкоматов;
3. Посредством терминалов QIWI;
4. Безналичным переводом со счета другого банковского учреждения;
5. Моментальным перечислением денег с одной карты на другую;
6. Посредством интернет-банкинга Raiffeisen Online;
7. Внести денежные средства через кассы, POS терминалы;
8. Внутрибанковским переводом с иного счета в данной банковской организации.

Штрафные санкции – за просрочку платежа единовременно 700 руб.

Бонусы по карте

Данная кредитная программа предполагает предоставление клиенту бонусных баллов за безналичные операции по кредитке – плата за товары, услуги. Накопленные бонусы затем можно обменять на кэшбэк, потратить на сертификаты Ozon.ru, Yandex.Taxi, на мили S7 Priority. Также их можно использовать в качестве денежного обмена – 1 балл = 50 руб., в день рождения заемщика ему добавляется еще 500 бонусов.

За месяц возможно максимальное число бонусных баллов – 1500, за покупки в одном ТСП – 1000 ежемесячно. Временной период действия бонусов – 3 года. Количество баллов можно отслеживать в личном кабинете на интернет-странице банковского учреждения.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитки клиент должен обратиться в представительство банка. Сотрудник данной финансовой организации поможет ему осуществить эту процедуру. Заемщику надо будет погасить свою задолженность по кредитке, написать заявление на ее закрытие, затем банковский работник уничтожит кредитную карту в присутствии клиента. Также можно запросить у банковской организации справку о закрытии кредитного счета.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства кредитки:

1. Наличие льготного периода в 50 дней;
2. Бесплатное изготовление карты;
3. Достаточно большой кредитный лимит;
4. Присутствие защитного чипа, функции 3D Secure;
5. Кэшбэк;
6. Бонусная программа, скидки от партнеров данного банковского учреждения;
7. Невысокая % ставка;
8. Наличие поддержки Apple Pay, Samsung Pay, технологии бесконтактных платежей PayWave;
9. Бесплатный мобильный/интернет-банк;
10. Специально разработанная программа лояльности для новых заемщиков, для клиентов, кто получает зарплату на счет в данной банковской организации – например, снижение % ставки по кредиту;
11. Возможность индивидуального дизайна кредитки;
12. Наличие небольшой минимальной платы по кредиту;
13. Разные варианты оплаты долга;
14. Кредитки могут быть неименными/моментальными, именными;
15. Возможность подачи онлайн-заявления.

Недостатки кредитки:

1. Платное СМС-информирование;
2. Наличие комиссии за выдачу денежных средств;
3. Большой перечень требований к клиенту – необходимо подтверждение дохода;
4. Платное годовое обслуживание;
5. Комиссия за финансовые процессы по кредитке за рубежом.