Выберите ваш город
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Омск
  • Новосибирск
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Санкт-Петербург
  • Челябинск
  • Самара
  • Уфа

Займы для ИП

У большинства ИП, нет собственного первоначального капитала, необходимого для запуска бизнеса.

  • Информация о рекламодателях
  • 2 000 000 пользователей в месяц
  • 1000+ предложений в каталоге
Сортировать:

Список лучших МФО

Название МФО
Займы для ИП
Время на чтение 5 мин
дата создания
дата обновления 07.03.2024
Автор, эксперт в: займах, кредитах, МФО Почта для связи: topruscredit@gmail.com
Самым простым способом получения денег для них является кредитование в банке. Чтобы его получить потребуется выполнить ряд последовательных действий.

Что такое займ для ИП

Кредит для малого бизнеса ­ это форма финансирования индивидуальных предпринимателей и небольших компаний для удовлетворения их потребностей к доступу капитала, необходимого для реализации различных коммерческих и производственных задач. Мелким предпринимателям не хватает собственных сбережений не только для открытия дела, но также для последующего его развития. Деньги, взятые у банка в долг, помогают устранить существующий разрыв между финансовыми потребностями ИП и имеющимися у них ресурсами, позволяя ликвидировать возникший дефицит денег или добиться роста своего.

Когда может понадобится займ для ИП

Кредит может понадобиться во время регистрации ИП, когда потребуется оплачивать расходы на запуск своего дела.
Для справки! Статистические данные доказывают, что размер первоначального капитала для запуска малого бизнеса должен составлять в среднем 10 тыс. долл.
Дополнительное финансирование необходимо для расширения деятельности и роста прибыли, для ликвидации сложных финансовых ситуаций, которые могут возникнуть в ходе работы зарегистрированного ИП, а также для иных целей, способствующих укреплению торговли, сервиса или производства.

На какие цели выдаются займы для индивидуальных предпринимателей

На полученные средства заемщик решает текущие задачи:
  • закупает товары и сырье;
  • нанимает персонал;
  • оплачивает арендную плату за используемые помещения;
  • осуществляет модернизацию производственного цикла;
  • приобретает торговое, промышленное или складское оборудование;
  • запускает рекламные акции.

Особенности выдачи займов ИП

Специфика выдачи денег в долг ИП состоит в том, что банки готовы делать это для тех предпринимателей, которые официально работают не менее 6 месяцев на рынке. В некоторых финансово-кредитных организациях выдвигают жесткие условия: заемщик должен заниматься официально коммерческой деятельностью не менее 12 месяцев. Прибыль ИП зависит от эффективности коммерческих процессов. Поэтому банки, например Сбербанк, требуют предоставления финансовой отчетности за последние месяцы для подтверждения доходности и рентабельности хозяйствующего субъекта. Они разграничивают категории кредитуемых лиц, выдавая потребительские кредиты только физическим лицам, не имеющим статуса ИП. Для официально зарегистрированных субъектов хозяйственной деятельности предлагают целевые кредитные программы. Чтобы в них участвовать, следует соответствовать банковским критериям.
Для начинающих ИП банки могут выдать экспресс-кредит на развитие. Это сумма размером до 300 тыс. руб. Чтобы получить в долг сумму большего размера, потребуется предоставить залог или поручителя. Банк сможет продать залоговое имущество, или заставить платить поручителя, если кредитуемое лицо нарушит график платежей.
Выгоднее воспользоваться специальными кредитными программами для развития бизнеса под конкретные цели. Их выдают на длительный срок и разрабатывают индивидуально схему погашения долговых обязательств. Чтобы получить доступ к целевому кредитованию нужно составить бизнес-план, подтверждающий рентабельность вложений и указать конкретный срок, когда коммерческий процесс сможет выйти из минуса в плюс.

Преимущества займа для ИП

Оформление целевого кредита дает предпринимателю финансовый ресурс, без которого невозможно запустить и развиваться. Даже у давно работающих ИП могут образовываться кассовые разрывы, или срываться поставки, после чего приходиться делать заказы у других поставщиков. В таких ситуациях не обойтись без оформления целевого кредитования. Для решения текущих задач подходят экспресс-кредиты, которые можно оформить за 2-3 дня. Универсальный заем или кредитование по специальной программе позволяет получить крупную сумму в долг. Для принятия положительного решения банку потребуется не меньше недели. Кредитная политика банков в отношении малого и среднего бизнеса стала более гибкой. Они готовы давать деньги в долг ИП без залогов и поручителей, предлагая льготные условия кредитования для различных целей:
  • покрытия кассового разрыва в виде овердрафта, когда предприниматель на 1-2 месяца может снять все средства со счета и даже уйти в минус, задолженность автоматически погашается после того, как на расчетный счет ИП поступают деньги;
  • пополнения оборотных средств, когда полученные суммы можно потратить на закупку товаров, зарплату персонала, рекламу, оплату аренды и другие текущие затраты, банк открывает кредитную линию в рамках установленного лимита, предприниматель может снимать необходимые ему суммы, с которых будут взиматься проценты, чем раньше будет погашен долг, тем меньше он будет стоить;
  • факторинг, позволяющий не ждать месяц поступления денег на расчетный счет от покупателя за поставленную партию товаров, банк предлагает свои деньги под небольшой процент, которые можно получить сразу после оплаты заказа покупателем;
  • рефинансирование бизнес-займов, позволяющее снизить кредитную нагрузку на предпринимателя. Предлагаемые займы дают возможность оперативно решать возникающие денежные проблемы.
Проверено экспертом Михаил Ромашин
Дата проверки 07.03.2024
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
(Всего оценок: 0. В среднем: 0,00)
Загрузка...

Ответы на вопросы

В залог можно предоставить автомобиль, оформленную в собственность недвижимость. Если размер займа не превышает 15 млн. руб., то на 2 млн. руб. можно не предоставлять залоговое имущество. При займе выше 15 млн. руб. от залогового обеспечения освобождается сумма в 4 млн. руб.

Чаще всего банки этого не требуют, поэтому можно таким образом снизить стоимость займа.

Это могут быть собственники компаний, связанных с ИП, их супруги, знакомые, друзья, родственники, третьи лица, подтвердившие свою платежеспособность.

Оценкой занимаются оценщики банка, поэтому заемщик не несет материальных затрат.

Да, может, если это лицо поручитель.

Займы для ИП

Как оформить?

  1. выбрать банки, выдающие недорогие бизнес-кредиты;
  2. сравнить условия оформления бизнес-ссуды и выбрать выгодные;
  3. выбрать наиболее подходящие условия кредитования;
  4. уточнить у менеджеров выбранного банка информацию о необходимых документов для получения кредита;
  5. выбрать вид кредита, его размером и сроком получения;
  6. собрать все необходимые документы;
  7. подать заявку на оформление займа для ИП.

Требования

Для получения бизнес-кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Банки охотнее выдают займы уже раскрученному ИП, имеющему стабильный доход. Предприниматель, который только открывает бизнес, должен предоставить кредитно-финансовому учреждению залоговое имущество или поручителя. Также он должен соответствовать определенным критериям:

  • не иметь судимости;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • быть официально регистрированным в регионе, в котором работает банк;
  • владеть собственностью, которую можно предоставить в залог;
  • найти поручителя для банка.

Документы

Вместе с заявкой в банк нужно предоставить следующий пакет: российский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, финансовые отчетность за последний период для работающих ИП, ИНН, бизнес-план, если заемщик планирует открыть бизнес, свидетельства о регистрации собственности на залоговое имущество. Внимание! При отсутствии залогового имущества можно в заявке указать данные о платежеспособном поручителе, с которым потребуется предварительно договориться.

В основном:
СНИЛС
Паспорт
ИНН

Как выбрать МФО

  • Если банки отказали в выдаче бизнес-кредита, индивидуальный предприниматель может оформить заем в МФО. Микофинансовые организации выдают кредиты для бизнеса без отказов, но под более высокие проценты. Заявки подавать следует в тех МФО, у которых есть кредитные продукты для бизнеса, или которые предлагают низкие процентные ставки при оформлении первого займа.
  • Выбирать нужно только лицензированные компании, сравнив предварительно условия кредитования. Помните, чем раньше будет возвращен такой заем, тем меньше он будет стоить. Просрочки при оформлении займа в микрокредитной организации чреваты высокой пеней и штрафными санкциями, увеличивающими в геометрической прогрессии стоимость такого займа.

Популярные страницы ТопРусКредит